Как получить кредит на бизнес в банке

Талантливым новичкам – частным предпринимателям, которым предстоит начинать свой бизнес впервые, придётся начинать его с нуля, понадобятся немалые деньги. На начало бизнеса приходятся самые большие траты и на закупку инструментов, покупку или аренду помещения, набор людей и возможно транспортные расходы. К сожалению, не у всех есть достаточно денег на начало бизнеса. Решением проблемы может стать взятие ссуды.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса

Есть несколько способов получения кредитов для открытия предприятия. Разные механизмы кредитования предусматривают разные схемы погашения и различные способы гарантирования возврата средств. Но общий алгоритм действий практически одинаков для каждого способа, незначительно отличаясь в деталях. Рассмотрим его и поговорим о тонкостях кредитования малого бизнеса, сложившихся в отечественной банковской практике.

Любой банк относится к выдаче ссуды очень внимательно. Причина такой осторожности кроется в ряде специфических особенностей развития малого предпринимательства, характерных для России:

  • Относительно долгий срок окупаемости (по расчетам экспертов, в среднем он составляет десять – двенадцать лет).
  • Крупный риск финансового краха для начинающего бизнесмена.
  • Относительно большая доля проблемной клиентуры.

Прежде чем идти в банк, нужно подготовиться. Банк собирает информацию о клиенте: семейное положение, прописка, ежемесячный расход, наличие домашнего телефона и иных возможностей для установления контакта. Понадобятся и бумаги, удостоверяющие платежеспособность клиента.

Как получить кредит на открытие бизнеса

  • Подготовить бизнес-план. Подготовить понятные схемы для вашего дела. Это убедит сотрудников банка в том, что вы знаете что делаете.
  • Иметь при себе справку о доходах. Банк учитывает это при принятии решения.
  • Наличие залога. Желательное условие выдачи кредита. Лучше недвижимость.
  • Кредитная история. Если вы никогда ещё не брали кредит, то всё в порядке. Но если у вас уже есть кредитная история, убедитесь в том, что все взятые кредиты выплачены вовремя и у вас нет открытых кредитов.
  • Платежеспособный поручитель. Хороший способ увеличить шанс на выдачу кредита – найти платежеспособного поручителя с незапятнанным кредитным досье.

Будьте готовы обсудить ваш бизнес-план с представителем банка и ответить на все вопросы. Постарайтесь чётко и ясно изложить, как будут достигнуты поставленные цели и ожидаемый с них доход. Нужно поставить реальные цели и хорошо знать хотя бы теорию. Для надежности стоит позаботиться о презентации вашего проекта предприятия, подготовить иллюстративный материал.

Не обязательно рассказывать банку о назначении кредита. Но в таком случае большую сумму получить не удастся. Честность и открытость в переговорах с банком – гораздо более надежная стратегия для получения ссуды, чем попытка исказить или замолчать неудобные факты. Надеемся, наша инструкция, объясняющая, как взять кредит на бизнес с нуля, будет для вас полезной.

Что такое беззалоговый заем для ИП

Получить кредит для малого бизнеса без залога также возможно. Такие кредитные программы существуют в отечественных банках. Основное преимущество таких ссуд – более простое и скорое оформление. Подача заявки упрощена, так как не нужны бумаги на залоговое имущество. Не требуется и страховка. Благодаря этому получить беззалоговую ссуду можно заметно быстрее.

Но есть у такого кредита и недостатки. Главный из них – меньший размер предоставляемой суммы. Такой заем более рискован для банка, ведь залоговое имущество служит весомой гарантией покрытия убытков в случае невыполнения клиентом своих обязательств. Платежи по такому займу тоже будут больше.

Для чего стоит брать подобный заем? Вот основные цели беззалоговых программ кредитования:

  • Покрытие крупных экстренных расходов.
  • Ремонт производственных цехов.
  • Усовершенствование оснастки, закупка новых производственных линий.
  • Иногда – развитие предприятия.

Естественно, первому встречному предоставить кредит без обеспечения банк не рискнет. Вот основные требования к бизнесмену, планирующему получить ссуду без оформления залога:

  • Не менее полугода существования бизнеса (банк может увеличить ценз до года и более).
  • Прозрачная бухгалтерская отчетность.
  • Отсутствие крупных долгов.
  • Безупречное кредитное досье.
  • Надежные платежеспособные поручители (иногда можно обойтись без них).

Получить в качестве ссуды без обеспечения предприниматель может до 3 млн. рублей. Срок подобного займа обычно не превышает двух лет, а процент держится в районе 20% годовых.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса

Ссуда может оказаться весьма эффективным подспорьем для укрепления уже существующего предприятия. Благодаря быстрому поступлению крупной суммы предприниматель может закупить новое оборудование или открыть новый филиал бизнеса, использовать сложившееся кратковременное преимущество и укрепить финансовые позиции своего предприятия. В этой части заметки ответим на вопрос, как получить кредит на бизнес, на примере программы кредитования бизнеса, существующей в Сбербанке.

Сбербанк предлагает следующие направления кредитования:

  • Беззалоговые ссуды на любые цели. В этом случае предприниматель не отчитывается перед банком в том, куда пойдут деньги и не оставляет в залог часть имущества фирмы. Такой заем наиболее быстро оформляется, но размеры его невелики.
  • Ссуда для увеличения оборотных средств. Такой заем позволит предприятию совершить крупные закупки без риска потерять контракт из-за недостатка денег или не выполнить обязательства по зарплате. В любой сложившейся ситуации предприятие останется на плаву.
  • Ссуды на покупку транспорта или оборудования для фирмы. Такие кредиты позволяют сделать крупную покупку. Они рассчитаны на длительные сроки и напоминают по механизму ипотечные кредитные программы.
  • Сбербанк предлагает также для своих клиентов программы предоставления в долговременное пользование грузовых и легковых автомобилей (лизинговые программы). Такие программы помогут получить в пользование дорогостоящий автомобиль за более умеренную плату, чем при покупке его в кредит. Также в лизинг можно взять и спецмашины: тракторы, экскаваторы, катки, погрузчики и многое другое.
  • Еще одна услуга, выгодная для бизнеса – предоставление Сбербанком банковских гарантий. Такие программы послужат для партнеров надежным подтверждением исполнения своих обязательств по договору и позволят малым предпринимателям получить выгодные контракты.

Подробно выяснить, как взять кредит на бизнес ИП, помогут в любом представительстве Сбербанка. К услугам бизнесменов веб-портал Банка в сети Интернет.

Как получить кредит на бизнес от государства

Поддержка малого предпринимательства – одно из направлений первостепенной важности в государственной политике. На уровне федерации и региональных правительств создано несколько программ поддержки и развития индивидуального предпринимательства. Среди государственных структур, отвечающих за помощь малому и среднему бизнесу, можно выделить следующие основные организации:

  • Министерство экономического развития. Этот государственный орган ответственен за организацию работы по субсидированию частных предпринимателей. Основные задачи министерства – создание пунктов консультативной помощи начинающим бизнесменам в сфере малого и среднего предпринимательства, а также создание соответствующей инфраструктуры.
  • Корпорация малых и средних предпринимателей (МСП) занимается предоставлением гарантий кредиторам. Эта организация может выступать в качестве попечителя при кредитовании начинающих предпринимателей, разрабатывать и внедрять в практику программы льготных займов, а также оказание консультативной помощи малому предпринимательству.
  • МСП-Банк предоставляет от имени государства ссуды предпринимателям, работающим в направлениях развития экономики, для которых правительством был установлен высокий приоритет.
  • Фонд развития МСБ в научно-технической сфере помогает предприятиям, занимающимся разработкой и включением в практику отечественных инновационных технологий.
  • Предприниматели, работающие в сельскохозяйственном секторе экономики, могут рассчитывать на поддержку Министерства сельского хозяйства РФ. Основное направление работы данного ведомства – предоставление ссуд фермерским хозяйствам и крестьянским трудовым объединениям.

Также оказать помощь молодому предпринимателю от имени государства готовы городские биржи труда. Они имеют возможность предоставить кредит в размере около 60 000 рублей начинающему бизнесмену, предоставившему для рассмотрения бизнес-план с подробным обоснованием, а также другие справки по запрашиваемому перечню.

Как получить кредит на покупку бизнеса

Получить ссуду на приобретение малого бизнеса – одна из возможностей начать свое дело. Такой кредит может помочь стать бизнесменом даже человеку, не имеющему официальной работы.  Как взять кредит на бизнес безработному, мы расскажем в этой части заметки.

Наиболее реальный вариант для безработного для взятия такой ссуды – обратиться за помощью к государству. Курс поддержки малого бизнеса, принятый на государственном уровне, наделил полномочиями выделения таких займов центры занятости населения. В один из них и стоит обратиться безработному, желающему стать бизнесменом.

Порядок действий в самом общем виде таков:

  1. Обратиться в центр занятости и зарегистрироваться там, чтобы получить официальный статус безработного.
  2. Зарегистрироваться в налоговой инспекции в качестве ИП. Собрать все необходимые документы моно или самому, или обратиться за помощью в одну из коммерческих регистрационных служб.
  3. Составить подробный бизнес-план.
  4. Защитить бизнес-план на собеседовании с сотрудником центра занятости.
  5. Получить деньги и приступить к выполнению бизнес-плана.

Перед тем, как обратиться за такой помощью, стоит четко осознать: деньги выделяются точно на конкретное дело. Поэтому нужно действительно заняться воплощением бизнес-плана в жизнь, с тем, чтобы к моменту начала погашения ссуды уже иметь стабильную прибыль. Поэтому такой вариант подойдет только для людей инициативных и готовых попробовать себя в роли предпринимателя.

Как получить кредит для бизнеса за границей

Кредит для приобретения или развития бизнеса можно получить не только в российском банке, но и в одном из зарубежных банков. За последние годы аналитиками отмечается повышение интереса к зарубежным программам предоставления ссуд среди россиян. Зарубежный заем имеет ряд преимуществ:

  • Малый процент в качестве платы за заем. Там, где российские банки предлагают ссуды под 15-20% годовых, в зарубежных банках плата за пользование ссудой составит всего 5-7%.
  • Возможность получить кредит в валюте, что может оказаться полезным при покупке оборудования за рубежом, расчетах с заграничными партнерами или оплате труда иностранных специалистов.

Однако заем в зарубежном банке будет иметь и ряд заметных недостатков:

  • Большая строгость в оформлении, высокие требования к клиентам. Например, банки Германии дают ссуды россиянам, только если у них есть недвижимость на немецкой земле, которая может послужить залогом. Тщательной проверке подвергается и платежеспособность клиента.
  • Невозможность получить кредит в рублях выливается в зависимость от колебания курса валют. В условиях падения курса рубля сумма долга может вырасти в несколько раз.

Принимая решение о получении кредита (все равно, в России или за рубежом), предпринимателю стоит тщательно взвесить все положительные и отрицательные доводы. Кредит может оказаться стартовой площадкой для роста предприятия, но может и лечь неподъемным финансовым грузом, утопив предприятие в долгах.


Рекомендуем обратить внимание

Как взять в банке быстрый кредит пенсионерам Как получить кредит под залог недвижимости Как досрочно погасить кредит в банке Как вернуть страховку по кредиту
Как пенсионеру получить кредит в банкеКак быстро получить кредит под залог невижимостиКак досрочно погасить взятый кредит в банкеКак вернуть страховку по кредиту в Сбербанке



Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.