Как получить кредит под залог недвижимости

Найдено 8 кредиторов
Кредитор Максимальная сумма
789688 - Как получить кредит под залог недвижимости
700000 Руб.
Подробнее
Кредитор Максимальная сумма
789689 - Как получить кредит под залог недвижимости
400000 Руб.
Подробнее
Кредитор Максимальная сумма
789690 - Как получить кредит под залог недвижимости
1000000 Руб.
Подробнее
Кредитор Максимальная сумма
789696 - Как получить кредит под залог недвижимости
1000000 Руб.
Подробнее
Кредитор Максимальная сумма
logo-vuz-bank - Как получить кредит под залог недвижимости
600000 Руб.
Подробнее
Кредитор Максимальная сумма
07e8bec8680de2339a443cffcb65fdca0b9e6951_1600 - Как получить кредит под залог недвижимости
1000000 Руб.
Подробнее
Кредитор Максимальная сумма
rosbank - Как получить кредит под залог недвижимости
3000000 Руб.
Подробнее
Кредитор Максимальная сумма
1496222247 - Как получить кредит под залог недвижимости
2000000 Руб.
Подробнее

 

Наиболее надежный способ оформления банковского займа – получить кредит под залог жилья. Банки намного охотнее выдают крупные суммы, если получают гарантию возврата займа, даже если клиент не справится с взятыми за себя обязательствами. Теоретически залогом может стать любое ценное имущество – автомобиль, ценные бумаги, предметы антиквариата, однако продать их в сложной ситуации за полную стоимость очень непросто, поэтому большинство банков принимают в качестве залога только объекты недвижимости.

Кредит под залог жилья: особенности

Получить кредит в банке под залог недвижимости намного проще, чем необеспеченный займ, так как риск для кредитора значительно меньше. Это выгодно и для заемщика, так как по таким программам деньги выдаются на длительный срок под относительно невысокие проценты. Различают несколько видов кредитов под залог жилья:

  • Целевые займы – это предоставление средств для достижения какой-либо определенной цели. Вариантом такого займа может стать ипотека под залог имеющегося жилья, образовательный кредит, займ для оплаты лечения или других конкретных нужд. Банк в этом случае не передает деньги заемщику, а передает их на счет продавца жилья при ипотеке, на счет образовательного или медицинского учреждения. Как правило, целевые займы предоставляются по менее высоким ставкам.
  • Нецелевые потребительские займы – это кредитные программы, по которым деньги выдаются клиенту без указания конкретной цели. Заемщик может тратить полученную сумму по своему усмотрению и не отчитываться перед кредитором.

Размер займа напрямую зависит от стоимости залога: чем дороже недвижимость, и чем выше ее ликвидность, тем проще клиенту получить кредит в банке под залог квартиры или дома. Предметом залога может стать любое недвижимое имущество: это квартира, доля в квартире, загородный дома, гараж, склад и т. д., однако банк обязательно должен убедиться в том, что он сможет легко продать залог при необходимости.

Как получить кредит под залог недвижимости

Перед тем как получить кредит под залог недвижимости, заемщику придется потратить время на подготовку. Оформление документов занимает достаточно много времени, этот вид кредита невозможно получить быстро. Обязательные этапы:

  • Оценка предмета залога в специализированной оценочной компании. Одни банки не выставляют ограничений, а другие принимают документы только от нескольких аккредитованных оценочных организаций, этот вопрос нужно прояснить заранее. Во время процедуры оценки специалист учитывает все факторы, влияющие на стоимость жилья: его расположение, площадь, комфортность, этаж и т. д. Стоимость определяется в соответствии с рыночной ситуацией. Поскольку банку придется продавать жилье по ценам ниже рыночных, банки обычно выдают кредиты в размере 80-85% от общей оценочной стоимости.
  • Страхование предмета залога. Чтобы получить кредит под залог дома, квартиры или другого объекта, заемщик должен предварительно застраховать его от пожаров, взрывов, стихийных бедствий и других чрезвычайных ситуаций, которые могут привести к уничтожению предмета залога и невозможность погасить долг. По закону страхование возможно в любой компании, но некоторые банки все равно продолжают работать только с несколькими аккредитованными страховщиками.
  • Оформление заявки. Чтобы выбрать, где взять кредит под залог жилья, нужно изучить все предлагаемые программы самостоятельно или воспользоваться услугами кредитного брокера.
  • Одобрение заявки банком. Он должен изучить собранные документы и принять решение о сумме и сроке кредита. Во многих банках от заемщиков не требуются справки с места работы: кредит в случае невыплаты будет погашен за счет продажи залога, поэтому банк меньше волнует платежеспособность клиента.
  • Оформление кредитного договора и договора залога. Если вы хотите получить кредит под залог доли квартиры или другого имущества, его нельзя будет продавать, дарить, обменивать без согласования с банком.

Кто может получить кредит под залог квартиры

Чтобы узнать, можно ли получить кредит под залог дома с определенным уровнем дохода, стоит ознакомиться с требованиями банков к заемщикам. Лучший клиент для любого банка – официально трудоустроенный наемный работник с длительным стажем работы на одном месте и стабильно высокой зарплатой. Обязательно проверяется кредитная история: если у вас есть просроченные долги, придется сначала потратить время на восстановление финансовой репутации.

Часто возникает вопрос, можно ли получить кредит под залог квартиры пенсионеру. Возраст имеет значение: как правило, банки выдают кредиты с таким расчетом, чтобы заемщику исполнились 70 или 75 лет до момента окончательного погашения долга. Работающим пенсионерам получить заем намного проще, так как они имеют и гарантированный доход от государства, и зарплату.

Молодым заемщикам до 25 лет получить крупный заем не менее сложно, поэтому распространена такая схема. Родители закладывают собственную квартиру, чтобы сын или дочь получили возможность взять ипотеку. В этом случае чаще всего ипотеку выплачивают дети, а родители становятся поручителями по кредиту.

Еще один вариант, при котором можно получить кредит под залог квартиры или дома – получение средств на развитие бизнеса для индивидуальных предпринимателей. Беззалоговые займы таким клиентам получить очень сложно из-за высокой рискованности бизнеса. Однако наличие высоколиквидного залога значительно увеличивает шансы на положительный ответ.

Как получить кредит под залог покупаемой недвижимости? При приобретении жилья в классическую ипотеку оно становится собственником заемщика по договору купли-продажи, однако банк одновременно накладывает на него обременение до конца срока выплат.

Документы для оформления банковского кредита

Как получить кредит под залог квартиры? Помимо основного набора документов, в который входят паспорт заемщика, справа о доходах и копия трудовой книжки, клиент должен предоставить в банк следующие бумаги для оформления договора залога:

  • Ксерокопии правоустанавливающих документов. Это свидетельство о регистрации недвижимого имущества на имя заемщика, также может потребоваться договор купли-продажи или передачи дома или квартиры по наследству. Банк проверит данные, чтобы убедиться, что жилье зарегистрировано именно на заемщика.
  • Выписка из ЕГРП, которая подтвердит, что данное жилье уже не является заложенным и не имеет никаких других обременений.
  • Кадастровый либо технический паспорт для жилого дома или квартиры, для загородного участка потребуется кадастровый паспорт с обязательно проведенным межеванием для точного установления границ.
  • Оригинал выписки из домовой книги, в которой указываются все лица, зарегистрированные на данной жилплощади.
  • Чтобы получить кредит под залог доли в квартире или другого имущества, также потребуется предоставить свидетельство о браке с согласием супруги/супруга на проведение данной сделки, либо брачный договор, либо заявление о том, что заемщик не состоит в браке. По закону, если супруг не знал о получении кредита и не давал согласия на залог жилья, сделка может быть аннулирована решением суда.

К пакету документов прикладывается отчет, выданный оценочной компанией, кроме того, банк потребует оформить страховку, по которой выгодоприобретателем при наступлении страхового случая станет именно финансовая организация, выдавшая кредит.

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Получить кредит под залог квартиры в Сбербанке предлагается по нецелевой программе на следующих условиях:

  • Срок кредитования составляет до 20 лет. Заемщик должен понимать, что чем продолжительнее срок, тем меньше ежемесячный платеж, тем выше переплата. Кроме того, в российских условиях мало кто может рассчитывать на гарантированный стабильный доход на 10 лет вперед и более.
  • Процентная ставка начинается от 15,5%. Наиболее выгодной ставка окажется при высокой заработной плате клиента и хорошей кредитной истории. Более выгодные условия также предоставляется тем, кто получает зарплату через Сбербанк или имеет в нем вклады. В этом случае не требуется собирать справки о доходах.
  • Максимальная сумма займа составляет 10 млн. рублей, она определяется стоимостью недвижимости.

Под залог недвижимости получить кредит в Сбербанке предлагается только официально трудоустроенным гражданам, заемщики и созаемщики не должны быть индивидуальными предпринимателями. Возраст клиента к моменту погашения долга должен составлять не более 75 лет, если нет подтверждения дохода, то максимальный возраст ограничен 65 годами. Минимальный возраст – 21 год, хотя практика показывает, что молодым людям, не имеющим достаточно высокого дохода, займы не выдаются.

Чтобы решить, можно ли получить кредит под залог имущества, стоит трезво оценить финансовые возможности и перспективы. По закону банк вправе отбирать даже единственное жилье, если оно является залогом по кредиту, поэтому лучше не идти на неоправданный риск. Займы не выдаются под аварийное и ветхое жилье, при проведении оценки тщательно анализируется его техническое состояние.

Для любого банка обеспеченный заем – самое надежное решение, поэтому такие кредиты наиболее доступны для заемщиков. Однако, прежде чем подписывать договор, необходимо тщательно изучить все условия и обсудить с сотрудником банка каждый непонятный пункт. Только при обдуманном подходе и ответственном отношении кредит не превратится в тяжкий долг с большими потерями.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: