Как взять кредит с плохой кредитной историей

Найдено 8 кредиторов
Кредитор Максимальная сумма
789688 - Как взять кредит с плохой кредитной историей
700000 Руб.
Подробнее
Кредитор Максимальная сумма
789689 - Как взять кредит с плохой кредитной историей
400000 Руб.
Подробнее
Кредитор Максимальная сумма
789690 - Как взять кредит с плохой кредитной историей
1000000 Руб.
Подробнее
Кредитор Максимальная сумма
789696 - Как взять кредит с плохой кредитной историей
1000000 Руб.
Подробнее
Кредитор Максимальная сумма
logo-vuz-bank - Как взять кредит с плохой кредитной историей
600000 Руб.
Подробнее
Кредитор Максимальная сумма
07e8bec8680de2339a443cffcb65fdca0b9e6951_1600 - Как взять кредит с плохой кредитной историей
1000000 Руб.
Подробнее
Кредитор Максимальная сумма
rosbank - Как взять кредит с плохой кредитной историей
3000000 Руб.
Подробнее
Кредитор Максимальная сумма
1496222247 - Как взять кредит с плохой кредитной историей
2000000 Руб.
Подробнее

 

Испорченная кредитная история – серьезная проблема для многих россиян. Экономическая нестабильность, широкое распространение кредитов, не всегда ответственное отношение к взятым ссудам – вот основные причины, по которым в кредитной истории многих россиян фигурируют просрочки платежей и иные нарушения. «Как взять кредит с плохой кредитной историей?» – достаточно сложный вопрос, однако его можно решить.

Кредитная история заставляет аккуратно относиться к финансовым обязательствам. Ведь из-за не возвращенной вовремя даже небольшой суммы банк впоследствии может отказать в выдаче крупного займа, например ипотечного кредита или ссуды на покупку автомобиля. Но как быть, если кредитная репутация уже пострадала? Какие банки готовы пойти навстречу таким клиентам? Можно ли очистить кредитную историю от черных пятен?

Что может испортить кредитную историю

Причины, подорвавшие кредитную репутацию, могут различаться. Наиболее часто в российской банковской практике встречаются такие события, препятствующие в дальнейшем оформлению займов:

  • Нарушения графика платежей. Если кредит взят на два года, а последний платеж клиент в силу различных жизненных обстоятельств смог сделать только через год и две недели, то банк обязательно применит карательные меры. Ими станет штраф, оговоренный в договоре кредитования. Но и в кредитное досье клиента попадет запись об этой просрочке, что непременно повлияет на решение банка о предоставлении этому клиенту займов в дальнейшем.
  • Материальные трудности. Никто не застрахован от неожиданностей. Потеря работы, болезнь, крушение семьи, смерть близкого человека – все это может случиться с любым россиянином и тяжело ударит по бюджету. Но банк не устроит рассказ о жизненных трудностях вместо очередного платежа. Поэтому клиенту, оказавшемуся в стесненном материальном положении, придется принимать экстренные меры по возвращению кредита и быть готовым к тому, что его деловая репутация в глазах банка существенно пострадает.
  • Задержка выплаты. Банк может пойти навстречу клиенту, опоздавшему с платежом на день-два, если клиент сумеет убедить специалистов банка, что задержка произошла по независящим от него обстоятельствам. Но рассчитывать на это не стоит.
  • Задержки в работе платежных систем. К примеру, клиент вовремя перевел очередной взнос через терминал самообслуживания, но по техническим причинам произошла задержка платежа на сутки. Это возможно из-за перебоев со связью и других технических затруднений. Вины клиента в такой задержке объективно нет, но банк может сделать отрицательную запись в кредитное досье. Исправить дело поможет обращение в представительство банка с копией платежного ордера, где указан день и время платежа, но клиент может и не узнать, что была задержка. Соответственно, ухудшение кредитной репутации всплывет при обращении за новым кредитом.
  • Внесение отрицательных записей в кредитное досье из-за ошибок персонала. Не выплатить вовремя кредит мог, например, ваш однофамилец, а банковский клерк по ошибке поставил отрицательную отметку вам. Такая ошибка может оказаться неприятной неожиданностью, и далеко не всегда удастся доказать, что виноваты в ней не вы.

Бюро кредитных историй

Информацию о кредитных досье граждан каждый банк направляет в Бюро кредитных историй (БКИ). Эта организация собирает и распространяет информацию о взятых и возвращенных клиентом ссудах, опираясь на закон «О кредитных историях». Клиент банка должен предоставить банку письменное согласие на передачу своих данных БКИ. Однако большинство банков отказывают в выдаче  займов клиентам, не желающим передавать свои данные в БКИ. Даже если клиент пойдет за ссудой в другой банк, он быстро получит информацию из БКИ о том, что на нем числится еще два выплачиваемых кредита, причем по одному из них уже были просрочены платежи. Понятно, что такому заемщику банк наверняка откажет в предоставлении займа. Берется в учет также наличие кредитных карт и динамика движения средств по ним.

Конечно, кредит с плохой кредитной историей в условиях 2016 года получить возможно. Ряд банков, стремясь повысить оборот, предоставляют займы даже людям, у которых испорчено финансовое досье. На принятие положительного или отрицательного решения влияют следующие факты:

  • Насколько серьезные нарушения зафиксированы в кредитном досье потенциального заемщика? Сколько просрочек выплат допустил клиент, погасил ли штрафные проценты, сотрудничал ли со специалистами банка в реструктуризации долга, или наоборот скрывался от них, привлекались ли для решения проблемы коллекторы – все это может повлиять на решение кредитного специалиста.
  • Какой кредит намерен получить заемщик? В договор о кредитовании неблагонадежного клиента банк может включить дополнительные штрафы за просрочку или выдать ссуду на более жестких условиях погашения.
  • Насколько убедительны доказательства платежеспособности? Если у заемщика существенно улучшились финансовые обстоятельства по сравнению с тем временем, когда он не выплачивал кредит ранее, банк может пойти навстречу и предоставить заем.
  • Помощь заемщику в том, чтобы получить кредит с плохой кредитной историей, могут оказать авторитетные и платежеспособные поручители. Банк может предоставить ипотечный заем клиенту, допускавшему раньше просрочки по потребительской ссуде, если за него ручаются его родители, имеющие стабильный доход и чистое кредитное досье.
  • Еще один фактор, влияющий на оценку банка – наличие и стоимость имущества, которое банк получит в качестве залога при нарушении клиентом обязательств по погашению кредита. Кредиты ипотечного типа или автокредиты банки выдают спокойнее, ем потребительские займы или ссуды на получение образования.

Как оформить кредит с плохой кредитной историей

Перед тем, как обратиться за ссудой, стоит обратиться в БКИ города. Любой россиянин имеет право ежегодно один раз бесплатно ознакомиться с кредитным досье. Можно получать выписки и чаще, но уже придется заплатить. Внимательно изучите справку из БКИ и проверьте, нет ли в ней ошибочных записей.

Если вы обнаружите существенные ошибки в выписке из кредитного досье, обратитесь в банк, где выплачивали ранее ссуды, имея на руках платежные документы. Банк обязан выдать вам справку о том, в каком объеме и насколько вовремя были исполнены обязательства по вашим ссудам. Эту справку нужно приложить к пакету документов, собранных для получения нового займа.

Если же в вашем досье найдены отрицательные записи, можно воспользоваться несколькими путями решения проблемы:

  1. Попытаться доказать, что задержки с выплатами очередных взносов произошли не из-за ваших действий. Не стоит пытаться замолчать такие факты. Лучше наоборот честно указать их в заявлении о предоставлении кредита и приложить документы, оправдывающие вас по каждому эпизоду. Честность клиента часто служит для банка достаточно весомым свидетельством в пользу положительного решения.
  2. При отказе в одном из банков поискать банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей. Такую политику нередко проводят молодые банки и банки, недавно открывшие представительство в вашем городе. Такая «доверчивость» со стороны банка объясняется необходимостью накопления клиентской базы и увеличения капитала банка.
  3. Поискать дополнительные возможности получить деньги. К примеру, вместо потребительского кредита на покупку бытовой техники или мебели можно найти немало выгодных предложений рассрочки от магазинов. Магазины нередко более либеральны в вопросах оценки кредитного досье заемщика.
  4. Еще одна дополнительная возможность – микрокредит. МКО дают займы на очень короткий срок, и проценты по кредитам у них обычно выше, чем в банках. Зато для получения ссуды бывает достаточно только паспорта, а кредитная репутация клиента не оценивается.
  5. Помочь в оформлении кредита может также брокерская контора. Брокер выступает посредником между банком и заемщиком и гарантирует возврат средств, а взамен получает дополнительную комиссию с суммы кредита. Такой кредит обойдется дороже, но при испорченной деловой репутации нередко не приходится выбирать.
  6. Еще одна возможность – обратиться за деньгами к частному инвестору. Здесь те же риски, что и при обращении к брокеру, кроме того, возникают риски мошенничества, ведь частники, работающие в кредитном бизнесе, зачастую не зарегистрированы. Доказать мошенничество очень тяжело.

Некоторые банки готовы предоставить кредит с плохой кредитной историей для пенсионеров. Поэтому можно попытаться договориться со знакомым, находящимся на пенсии, что заем будет оформлен на него, а выплачивать его будете вы. Однако такой вариант требует достаточно высокого уровня доверия к вам.

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Одним из вариантов поправить кредитную историю, является рефинансирование. Этот механизм подразумевает получение кредита для выплаты другого займа. Перекредитование может помочь справиться с трудной жизненной ситуацией и не испортить кредитное досье. Однако банки очень осторожны в принятии решений о предоставлении таких займов, поскольку заемщик, обратившийся за перекредитованием, по умолчанию неплатежеспособен в глазах банка.

Чаще всего рефинансируют потребительские кредиты. Это связано в упрощенности механизма выдачи таких займов. В погоне за доходом банки дают потребительские займы даже клиентуре с небезупречными отзывами, а потом клиент оказывается перед невозможностью выплатить ссуду и не испортить свое кредитное досье. Помочь в этом может процедура рефинансирования.

Для клиента важно не упустить момента, когда ситуация станет необратимой. Нужно вовремя обратиться в банк. Сотрудники банка, обслуживающего вашу ссуду, смогут предложить варианты рефинансирования, которые позволят выйти из кризиса, а ответственное отношение клиента к своим обязательствам положительно отразится на вашей финансовой репутации.

Как оформить кредит с плохой историей для ИП? Здесь те же трудности, что и для частных лиц. Одним из способов улучшения кредитного досье в долгосрочной перспективе может стать получение и своевременное погашение небольших займов, пусть даже и ненужных. Такой путь требует дополнительных затрат, но поможет выправить положение после существенного ухудшения финансовой репутации.

Какие банки дают кредит с плохой историей

Разные банки имеют разные системы оценки благонадежности и платежеспособности клиента. Поэтому, опираясь на одни и те же сведения о кредитном досье заемщика, полученные из БКИ, один банк может отказать в кредитовании, второй – согласиться на предоставление небольшой ссуды с жесткими условиями погашения и большими процентами, а третий – выдать запрашиваемый кредит без какого-либо нарекания. В этой части заметки вы можете узнать, где взять кредит с плохой кредитной историей.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей, в разных городах и регионах отличаются. Репутацию самых либеральных кредиторов имеют:

  • Тинькофф-Банк
  • Раффайзен-Банк
  • Ренессанс-Кредит
  • СовКомБанк.

Ответить на вопрос, где можно получить кредит плохой историей, может помочь и всемирная паутина. На ее просторе немало сервисов, позволяющих сравнить отзывы клиентов разных банков и сориентироваться в том, какой банк даст кредит клиенту, у которого плохая кредитная история. Покажет веб-страница и процентные ставки, действующие в банке.

Испортить кредитную репутацию легко, а улучшить – гораздо труднее. Разумно подходите к решению о получении ссуд, берегите свою репутацию!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: