Как взять кредит в банке ИП

Современные экономические условия достаточно непросты для ведения бизнеса. С одной стороны, сегодня есть много возможностей для предприимчивого человека как в области создания новых предприятий, так и в сфере развития уже существующего бизнеса. С другой стороны, неспокойная финансовая обстановка делает рискованными операции, требующие вложения крупных собственных средств. В таких условиях многие ИП задают себе вопрос: как взять кредит на развитие бизнеса? Читайте нашу статью и узнайте все о тонкостях российского кредитования предпринимателей.

Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью

Банки довольно осторожно принимают решения о кредитовании предпринимателей. Надеяться на кредит может бизнесмен, чьи предприятия не имеют долгов по кредитам и приносят стабильную прибыль. Но зачастую заем (который мог бы изменить ситуацию) отчаянно нужен предпринимателю, у которого нет или практически нет прибыли (так называемая нулевая декларация). Можно ли надеяться на помощь банка в таком случае? Как получить кредит ИП с нулевой декларацией?

Представьте ситуацию: нужно совершить крупную покупку (скажем, купить новые станки), а ИП только открылся и прибыли еще нет. Ничего не остается, как пытаться взять кредит на покупку! Но банк почти наверняка откажет в обычном кредите. Однако даже для  сложных случаев есть решение:

  • Получение техники от лизинговой организации в аренду. Такой вариант может оказаться более выгодным, чем обычный кредит, ведь риск в этом случае для банка меньше и поэтому аренда оформляется охотнее, да и платежи ниже, чем за кредит. Лизинговые программы могут помочь фирмам, которым техника нужна лишь на определенный срок, для конкретных операций.
  • Получение ссуды от государства. Такой вариант подойдет для компаний, работающих в сферах экономики, на которые обращено пристальное внимание правительства. Например, есть немало программ помощи молодым предпринимателям, работающим в сельском секторе экономики. Здесь возможно получение льготных ссуд, выгодные условия для получения в лизинг сельхозтехники, займы на покупку удобрений или кормов и многие другие программы.
  • Получение от банка кредитной помощи в виде открытия счета с возможностью овердрафта. При использовании такой схемы банк помещает оборотный капитал начинающего ИП на счет, с которого можно оплатить закупку какого-нибудь оборудования или проведение работ. Если сумма платежа выше, чем реально находящаяся на счету, банк покроет разницу, выдав остаток в виде ссуды. Размер овердрафта, предоставляемого банком, обычно не превышает 1-2% от помещенного в банк капитала, но и такая помощь может сделать возможной операцию, на которую не хватило бы средств самому предпринимателю.
  • Воспользоваться помощью брокера. Брокер, как посредник, выступает перед банком гарантом платежеспособности клиента. И начинающий бизнесмен уже не должен доказывать банку, что способен погасить кредит, если в брокерской конторе приняли его заявку. Теперь уже фирма-посредник возьмет для него ссуду и будет вести с банком все необходимые переговоры. Брокер, заинтересованный в привлечении клиентов, может выдать заем и предпринимателю с минимальной прибылью. Но помощь брокера не бесплатна, и нужно быть готовым кроме процентов, взимаемых за пользование ссудой в пользу банка, выплатить и проценты вознаграждения брокеру.
  • Можно отказаться от попытки получить кредит как ИП, и взять ссуду как частное лицо. Например, Петр Сидорович Иванов может получить отказ в предоставлении ссуды как директор ООО «Вектор», но получить кредит просто как гражданин Иванов. Как оформить такую ссуду, читайте в следующем разделе нашего обзора.

Можно ли получить кредит как физическое лицо, являясь ИП

Банки не спешат открыто оглашать факт, что их программы кредитования частных лиц не предназначены для ИП. Агенты в большинстве банков получают премию за зарегистрированную заявку на получение кредита и активно уговаривают клиента попробовать – вдруг дадут ссуду. Пробы, закончившиеся отказами, могут негативно отразиться на кредитном досье, поэтому перед тем, как подавать заявку на кредит частному лицу, тщательно изучите требования банка к своим клиентам.

Наиболее либеральны банки в предоставлении ипотечных ссуд и займов на приобретение машин. Это объясняется тем, что банк в качестве залога получает имущество, обладающее высокой ликвидностью, и даже в случае отказа заемщика выплачивать долг не понесет серьезных финансовых потерь. Поэтому во многих банках требования к клиентам-ИП не отличаются от требований к частным лицам. Единственное отличие – в порядке подтверждения платежеспособности:

  • Физические лица подтверждают платежеспособность при помощи справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
  • Предприниматели в качестве гарантии платежеспособности представляют справку о реально уплаченных налогах и налоговую декларацию.

А вот потребительские кредиты и кредиты на карты выдаются предпринимателям уже гораздо менее охотно. Некоторые банки даже прямо оговаривают в правилах запреты для ИП на получение таких ссуд. Причина запрета – высокий риск по сравнению с займом для обычного частного лица.

Как получить кредит для начального капитала ИП

Взять кредит – одна из основных возможностей для начинающих ИП обзавестись стартовым капиталом. Сегодня предоставить такой кредит готовы многие крупные банки. Порядок действий везде довольно сходен. Вот основные шаги, которые нужно предпринять, чтобы получить кредит наличными для ИП:

  • Официально зарегистрироваться в качестве ИП и получить полный пакет учредительной документации.
  • Выбрать банк с подходящими условиями предоставления ссуды.
  • Составить подробный бизнес-план и позаботиться о средствах наглядности для презентации своего проекта.
  • Обратиться в представительство банка и защитить бизнес-идею на собеседовании с кредитным специалистом банка.
  • Оформить заявление на предоставление займа, приложить необходимый пакет документов.
  • Открыть в банке счет и получить на него ссуду.

Узнать подробности кредитования начинающих бизнесменов можно в представительствах банков или на страницах банков, представленных на просторах всемирной сети.

Как взять кредит ИП без подтверждения доходов

Каждый банк имеет на вооружении свой набор критериев для определения платежеспособности и надежности клиента. Сегодня вполне возможно отыскать банк, который окажется готовым предоставить ссуду ИП без документов, подтверждающих доход.

Прежде всего, стоит предостеречь от соблазна воспользоваться услугами широко представленных в глобальной паутине контор, готовых предоставить за умеренные деньги «липовую» справку о доходах. Во-первых, такие справки легко разоблачаются сотрудниками кредитного отдела любого банка. А во-вторых, такие действия являются мошенничеством. И в случае обнаружения (а оно, повторимся, почти гарантировано) можно испортить кредитную историю и столкнуться с преследованием со стороны закона.

Гораздо разумнее воспользоваться другими средствами, чтобы убедить банк в своей платежеспособности. К таким средствам относятся:

  • Выписки со счетов, имеющихся у клиента.
  • Выписка о движении средств на счетах. Если вы получаете систематически доход на какой-нибудь счет (лучше всего – в том же банке, куда обратились за кредитом), это может оказаться достаточной гарантией.
  • Договор аренды, где заемщик выступает собственником арендуемого жилья. Такая аренда – постоянный источник дохода. Лучше всего зарегистрировать такой договор у нотариуса, но и просто договор в письменном виде может устроить банк.
  • Обеспечением может выступить имеющееся у предприятия ликвидное имущество, к примеру, машина. Имея такой залог, можно получить ссуду на крупную сумму.

Взять кредит для ИП: какие банки выдают ссуды бизнесменам

  • Как взять кредит ИП в Сбербанке? Сбербанк имеет репутацию банка, достаточно либерального в предоставлении займов бизнесменам. Начинающих бизнесменов заинтересует кредитный продукт от Сбербанка под названием «Бизнаес-Старт». В рамках этой программы помощь оказывается как людям, желающим открыть собственное дело, так и лицам, рассчитывающим на покупку франшизы.

Условия, предусмотренные программой «Бизнес-Старт», предполагают, что банк даст около 4/5 от стартового капитала, а оставшуюся часть заемщик предоставит сам. Срок кредитования не превышает 5 лет, а размер суммы не ожжет быть больше 7 миллионов рублей. Кроме того, дело, на которое выдается кредит по данной программе, должно быть основано на типовом проекте, одобренном банком или быть частью франшизы.

  • Как взять кредит ИП в ВТБ 24? ВТБ 24 предлагает несколько программ предоставления займов. Одна из них – это программа «Коммерсант». Такой заем можно получить на срок до 7 лет под 19,5% платы за год. Размер займа достигает 4 миллионов. Кредит относится к группе нецелевых ссуд для бизнеса и оформляется за короткий срок с малым пакетом документов.

Есть и другие кредитные предложения. Они отличаются размером процентной ставки, сроками и максимальным размером ссуды, которая может быть выдана клиенту.

Как видно из изложенного, получить кредит для ИП вполне возможно и на ранних стадиях существования бизнеса, когда нет большой прибыли или имеется нулевая декларация. Но в таких условиях стоит максимально трезво оценивать свои возможности по возвращению займа, чтобы не столкнуться с неподъемным долгом и не прогореть.


Рекомендуем обратить внимание

Как взять в банке быстрый кредит пенсионерам Как получить кредит под залог недвижимости Как получить кредит на бизнес в банке Как вернуть страховку по кредиту
Как пенсионеру получить кредит в банкеКак быстро получить кредит под залог невижимостиКак получить кредит на бизнес в банкеКак вернуть страховку по кредиту в Сбербанке



Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.